傢俱沙發

　　陽山縣杜步鎮杜步村唐運河家的小商店里，村民馮運通使用POS機轉賬，提取了300元現金作為家用。
　　不遠的杜步鎮旱坑村，村民駱培正將28畝地里收穫的淮山進行打包。今年8月，他成功通過抵押土地承包經營權和旱坑農會貸款6萬元，投入到淮山產運銷當中，現在獲得了每畝超過2000元的收益。
　　陽山縣從2013年推進農村金融改革工作以來，已建成166個助農取款服務點、33個鄉村金融服務站、13個鄉鎮金融服務中心，推出“流轉易”“政銀保”等便於農民貸款的金融產品，並構建農村信用體系以發展農村信用貸款，解決農民貸款難題，努力讓全縣49萬農業人口享受和城市同樣便捷的金融服務。
　　目前，廣東省以陽山、德慶、蕉嶺等13個示範區作為農村金融改革試點，全力改善農村金融服務環境。據統計，2014年上半年全省農村金融機構涉農貸款新增412億元，累計設立助農取款服務點1.8萬多個。
　　南方日報見習記者 曹菲 記者 梁文悅 通訊員 唐志榮 發自陽山
　　攝影：南方日報記者 肖雄 策劃統籌：梁文悅 戎飛騰 江華
　　農村商店裝POS機存取款
　　目前陽山縣共設立了166個助農取款服務點，多位於小商店內，銀行為服務點提供一部POS機，村民和代辦員之間通過銀行卡轉賬實現存取款
　　11月12日傍晚，馮運通在回家途中接到妻子電話，說家裡生活費不夠了，讓他取點錢，他隨即來到唐運河開的商店。馮運通先是通過POS機從銀行卡轉賬300元給唐運河，轉賬成功後，唐運河從抽屜里取出300元現金給馮運通。這一過程僅用了2分鐘。
　　2年前，杜步村村民取錢可沒有這麼容易，必須去到18公裡外的陽山縣城，公交車單程需要花費20分鐘，有時等車就要個把小時。
　　記者查看唐運河商店今年7月份至今的POS機轉賬單發現，目前累計轉賬101筆，最大金額1000元，最少的只有50元。“我凌晨1時收鋪，有時晚上12時還有人來存取款。”但唐運河並沒有覺得麻煩，因為村民存取款的時候總會捎帶著買點東西，助農取款服務點的設立給商店增加了不少人氣。
　　陽山縣金融工作辦公室副主任陳志偉介紹，目前陽山縣159個行政村共設立了166個助農取款服務點，服務點大多設在村內人流較多的小商店里，商店老闆就是業務代辦員。“銀行為服務點提供一部POS機及每月60元的補貼，村民和代辦員之間通過銀行卡轉賬，實現存取款。”
　　陳志偉介紹，POS機轉賬額度不超過1000元，3G自助終端則沒有限制。
　　“除了通過轉賬實現存取款，3G自助終端還提供手機卡充值、水電費代繳等業務。”陳志偉介紹，由於設備成本較高，從今年8月起，銀行僅在十幾個助農取款服務點安裝了3G自助終端進行試運營。
　　據銀行統計數據，一年來，服務點辦理取款業務18900筆，取款金額600萬元。
　　土地承包經營權可抵押貸款
　　陽山縣作為全國農村綜合改革示範試點縣，“破例”批准農戶通過抵押土地承包經營權進行借貸，農戶申請貸款起7個工作日內就可以拿到貸款
　　早在8年前開始種植淮山時，駱培就多次嘗試貸款，但均以失敗告終。“農民沒有東西抵押，根本貸不到款”。今年8月，他在電視上看到陽山縣農村信用合作社推出了名為“流轉易”的貸款產品，農民可以將土地承包經營權抵押進行貸款。他計劃再試一次。
　　駱培首先通過杜步鎮農村產權交易服務所獲得同村3個農戶的28畝土地承包經營權，拿到交易所提供的“綠證”——土地流轉鑒定書後在縣農業局進行備案，領取農業局提供的他項權證。
　　在陽山縣農村信用合作社，駱培將他項權證進行抵押，信用社授信部工作人員對其承包的土地進行評估後批准了3萬元的貸款。這一次不僅成功了，而且前後僅用5天時間。
　　陳志偉介紹，陽山縣在深化農村金融改革中，“破例”批准農戶通過抵押土地承包經營權進行借貸。縣農村信用合作社據此出台《陽山縣農村信用合作社“流轉易”貸款管理辦法（試行）》，農戶申請貸款起7個工作日內就可以拿到貸款。
　　作為陽山縣新型農會的首個試點，杜步鎮旱坑鎮農會於今年7月正式掛牌成立。由縣政府首期投入100萬元、農會會員入股48萬元，設立農會生產發展基金，入股會員可以在農會內部借貸三倍於股金的貸款。為籌集更多資金，駱培在農會入股1萬元。申請貸款後3天，他便拿到3萬元的貸款。
　　“農會借貸還款期為一年，3個月還一次利息，第一批利息已經全部收回。”陳志偉說，農會貸款目前還沒有出現問題，但能否長期運營還需時間的檢驗。
　　發展信用貸款破解貸款難題
　　陽山正在建立農戶信用信息數據庫，力求實現免抵押、免擔保的信用貸款，同時開展農戶信用等級評定，根據評定結果向農戶提供不同等級的金融服務
　　陽山縣金融辦還與相關機構協商，設計出農村創業小額貸款、“政銀保”合作貸款、城鄉自主創業小額擔保貸款等3種金融產品，以滿足農村多樣化的貸款需求。
　　“除城鄉自主創業小額擔保貸款外，目前個人貸款上限是5萬元，對於一個想創業的農民來說是遠遠不夠的。”陳志偉在開展工作時已經意識到，目前農村借貸信用擔保形式還比較獃板。為此，相關機構正在協商通過多種信用擔保疊加的方法提高貸款額度，爭取兩個月內將個人貸款額度提高到15萬元。
　　除了看得見的產品和服務，一個暫時無法看到的改變也正在陽山縣159個村落里悄然發生。
　　陳志偉表示，在農戶缺乏抵押物、農村貸款產品相對缺乏的情況下，解決農民貸款難的另一個方法就是建立農戶信用信息數據庫，真正實現免抵押、免擔保的信用貸款。“農村信用體系建設是廣東省普惠金融的八項行動之一”。
　　早在2009年發佈的《中國人民銀行關於推進農村信用體系建設工作的指導意見》已提出，要在農村逐步形成“農戶+徵信+信貸”的業務模式。
　　據瞭解，陽山縣成立了綜合徵信中心，現已完成小江、杜步兩個試點鎮19個行政村10048戶農戶的信用信息採集，占總戶數的70.12%。其他鄉鎮的信息採集和錄入工作也正在進行。
　　信用信息採集只是第一步。數據庫建成後，陽山還將開展農戶信用等級評定，根據評定結果向農戶提供不同等級的金融服務，真正實現“授信就可以貸款”。“最終目的是建立起農村信用體系，讓村民意識到個人信用的重要性，創建‘有信用就有錢’的農村社會管理機制”。
　　網友對話
　　南方網網友“廣東第一峰@096”對話陳志偉：
　　農村宅基地
　　抵押貸款還需謹慎
　　12月2日，南方網網友“廣東第一峰@096”與南方日報記者一同走訪了陽山縣杜步鎮杜步村助農取款服務點、杜步鎮旱坑村農會，並與陽山縣金融工作辦公室副主任陳志偉進行對話。
　　網友：能否抵押宅基地進行貸款？
　　陳志偉：宅基地涉及到村民的居住問題。一旦出了壞賬，銀行就要將抵押物變現，這就可能出現農民無家可歸的情況。因此，雖然政策上允許試點開展宅基地抵押貸款，但是目前陽山縣政府部門在這一方面還是比較慎重的。
　　網友：對於離開農村、在縣城做小生意的年輕人，有沒有什麼適合的貸款產品？
　　陳志偉：城鄉自主創業小額擔保貸款就很適合在縣城創業的年輕人，該項貸款的最高額度是10萬元，由財政據實全額貼息，對於自主創業的年輕人來說比較優惠。
　　報道追蹤
　　本系列報道第六期《離家不離村 離親不離情》推出之後，記者選取部分網友的問題回訪英德市民政局副局長黎東平。
　　問：上期報道中提到的多是五保老人，那普通農村老人的養老怎麼辦？
　　答：英德也是新農保試點，此外農村老人還享有高齡津貼等方面的優惠政策。不過要享受相應的養老服務，普通農村老人還需繳納一定費用。
　　問：裁撤掉的鎮一級敬老院資產方面準備怎麼處置？
　　答：裁撤的敬老院資產統一回收政府後將按正規程序處置，獲取的資金也將用於養老項目或其他公益項目的建設。　　（原標題：取款不出村 貸款無障礙）